Cómo
hacer una presentación a un banco
UNA DE LAS FUNCIONES DE LA BANCA ES LA
DE OTORGAR CRÉDITOS.
Los
emprendedores necesitan crédito Pero…A la Banca no se le pueden pedir comportamientos altruistas
porque simplemente no sería parte de su naturaleza.
Debe
jugar el papel que le corresponde en la economía.
Objetivo
principal:
"DEMOSTRAR QUE EL PROYECTO A ENCARAR O LA EMPRESA EN
MARCHA SON VIABLES, QUE LOS SOCIOS QUE LA CONDUCEN SON IDÓNEOS Y CONOCEN SU
NEGOCIO Y QUÉ SE PIENSA LOGRAR CON LA ASISTENCIA FINANCIERA SOLICITADA".Qué debería contener como mínimo la carpeta a presentar:1 1. Nota solicitando el crédito (Monto, plazo y destino de los fondos) 2. Información general sobre el solicitante 2.a. Ubicación y breve reseña histórica de la empresa, a qué actividad específica se dedica, breve descripción de su proceso productivo y/o de comercialización, segmento del mercado al que apunta, principales clientes y condiciones de venta. 2.b Fuentes de adquisición de la materia prima a elaborar o del producto terminado a comercializar, principales proveedores y condiciones de compra. 2.c Ubicación y breve descripción de las instalaciones en las que desarrolla la actividad -administración, planta industrial, depósito y/o local de venta-, indicación de si las mismas son propias o alquiladas. 2.d Muy importante, Experiencia de los principales socios en la actividad que desarrolla la empresa y qué función cumple cada uno en la conducción de la misma, etc.).
Información
financiera
3. Estado de
Situación Patrimonial y de Resultados del Negocio
3.1 Para
empresas unipersonales o sociedades de hecho:
Ultimo
ejercicio.
3.2 Memoria, Balance y Estado de
Resultados
Empresas
con personería jurídica:
Por lo menos los dos últimos ejercicios.
3.3
Manifestación personal de bienes de los principales socios, no
afectados
al Negocio.
4. Información adicional generalmente requerida por los
bancos
4.a Habilitación municipal para ejercer la actividad.
4.b Declaraciones juradas anual y comprobantes de pago del Impuesto a
las Ganancias y de Ingresos Brutos, situación ante el IVA y comprobantes de
pago, comprobantes de pago del Monotributo, comprobantes de pago de aportes
previsionales, etc.
CÓMO EVALÚAN LOS BANCOS A UN SOLICITANTE DE CRÉDITO
Factores
Cualitativos
1.
Calidad de los socios
Antecedentes,
honestidad comercial, idoneidad en el manejo del negocio, solvencia económica de los principales socios.
2. Riesgo de la empresa
Aceptación
del producto o servicio en el mercado; antigüedad de la empresa o de los socios
al frente de la misma, etc.
3. Cumplimiento de sus obligaciones
Con otras
entidades financieras, con el fisco, etc.
4. Viabilidad
del
proyecto
Describir
en forma sintética las razones por las cuales Ud. cree que el negocio se
mantendrá en el tiempo
5. Acceso a fuentes de financiación
Proveedores,
otras entidades financieras, etc.
6.
Situación fiscal de la empresa y de los principales socios.
Factores Cuantitativos
1. Capacidad de generar ingresos.
2. Capacidad de generar ganancias. (“Rentabilidad”)
3. Capacidad de generar caja.
4. Capacidad de afrontar sus compromisos
financieros
de corto plazo. (Liquidez)
5. Capacidad de afrontar la totalidad de
sus
compromisos
financieros con su patrimonio en caso de liquidación
Es necesario aclarar que es una
base para comenzar, ya que seguramente quedarán más items para acompañar. Obviamente
esta presentación tendrá diferencias pensando
en diferentes localidades y países.
Pienso que es un aporte para
aquellos que buscan tener éxito es su solicitud de crédito.
Un
cordial saludo
Leo Socolovsky
Leo Socolovsky
