jueves, 4 de julio de 2013

SOLICITAR CRÉDITO PARA SU EMPRESA


Cómo hacer una presentación a un banco 
 

          UNA DE LAS FUNCIONES DE LA BANCA ES LA DE   OTORGAR CRÉDITOS.

Los emprendedores necesitan crédito    Pero…A la Banca no se le pueden pedir comportamientos altruistas porque simplemente no sería parte de su naturaleza.     
Debe jugar el papel que le corresponde en la economía.                                                                                                  
Objetivo principal:
"DEMOSTRAR QUE EL PROYECTO A ENCARAR O LA EMPRESA EN MARCHA SON VIABLES, QUE LOS SOCIOS QUE LA CONDUCEN SON IDÓNEOS Y CONOCEN SU NEGOCIO Y QUÉ SE PIENSA LOGRAR CON LA ASISTENCIA FINANCIERA SOLICITADA".
Qué debería contener como mínimo la carpeta a presentar:1 1.   Nota solicitando el crédito (Monto, plazo y destino de los fondos)    2. Información general sobre el                                            solicitante    2.a. Ubicación y breve reseña histórica de la empresaa qué actividad específica se dedica, breve descripción de su proceso productivo y/o de comercialización, segmento del mercado al que apunta, principales clientes y condiciones de venta.                     2.b Fuentes de adquisición de la materia prima a elaborar o del  producto terminado a comercializar, principales proveedores y  condiciones de compra.   2.c Ubicación y breve descripción de las instalaciones en las que desarrolla la actividad -administración, planta industrial, depósito y/o local de venta-, indicación de si las mismas son propias o alquiladas. 2.d     Muy importante, Experiencia de los principales socios en la actividad que desarrolla la empresa y qué función cumple cada uno en la conducción de la misma, etc.).

Información financiera
                                                 
3. Estado de Situación Patrimonial y de Resultados del  Negocio
3.1 Para empresas unipersonales o sociedades de hecho:
 Ultimo ejercicio.
3.2 Memoria, Balance y Estado de Resultados
 Empresas con personería jurídica:   
  Por lo menos los dos últimos ejercicios.
3.3  Manifestación personal de bienes de los principales socios, no
afectados al Negocio.

4. Información adicional generalmente requerida por  los bancos
4.a Habilitación municipal para ejercer la actividad.
4.b Declaraciones juradas anual y comprobantes de pago del Impuesto a las Ganancias y de Ingresos Brutos, situación ante el IVA y comprobantes de pago, comprobantes de pago del Monotributo, comprobantes de pago de aportes previsionales, etc.
                                                           
CÓMO EVALÚAN LOS BANCOS A UN SOLICITANTE DE CRÉDITO
Factores Cualitativos             
                                                  
1.   Calidad de los socios
Antecedentes, honestidad comercial, idoneidad en el manejo del negocio, solvencia económica de los principales socios.
2. Riesgo de la empresa
Aceptación del producto o servicio en el mercado; antigüedad de la empresa o de los socios al frente de la misma, etc.
3. Cumplimiento de sus obligaciones
Con otras entidades financieras, con el fisco, etc.
4. Viabilidad del proyecto                                                         
Describir en forma sintética las razones por las cuales Ud. cree que el negocio se mantendrá en el tiempo
5. Acceso a fuentes de financiación
Proveedores, otras entidades financieras, etc.
6.  Situación fiscal de la empresa y de los principales socios.

Factores Cuantitativos

1. Capacidad de generar ingresos.
2. Capacidad de generar ganancias. (“Rentabilidad”)
3. Capacidad de generar caja.
4. Capacidad de afrontar sus compromisos financieros
     de corto plazo. (Liquidez)
5. Capacidad de afrontar la totalidad de sus 
compromisos financieros con su patrimonio en caso de liquidación

Es necesario aclarar que es una base para comenzar, ya que seguramente quedarán más items para acompañar. Obviamente esta presentación  tendrá diferencias pensando en diferentes  localidades y países.
Pienso que es un aporte para aquellos que buscan tener éxito es su solicitud de crédito.

Un cordial saludo 
Leo Socolovsky