Pautas para armar una carpeta de presentación para solicitar un crédito
Objetivo principal:
Demostrar que el proyecto a encarar o la empresa en marcha son viables, que los socios que la conducen son idóneos y conocen su negocio y qué se piensa lograr con la asistencia financiera solicitada".
Qué debería contener como mínimo la carpeta a presentar: 1. Nota solicitando el crédito(Monto, plazo y destino de los fondos)
2.Información general sobre el solicitante
2.a. Ubicación y breve reseña histórica de la empresa, a qué actividad específica se dedica, breve descripción de su proceso productivo y/o de comercialización, segmento del mercado al que apunta, principales clientes y condiciones de venta.
2.b Fuentes de adquisición de la materia prima a elaborar o del producto terminado a comercializar, principales proveedores y condiciones de compra.
2.c Ubicación y breve descripción de las instalaciones en las que desarrolla la actividad -administración, planta industrial, depósito y/o local de venta-, indicación de si las mismas son propias o alquiladas.
2.d Muy importante,Experiencia de los principales socios en la actividad que desarrolla la empresa y qué función cumple cada uno en la conducción de la misma, etc.).
3. Estado de Situación Patrimonial y de Resultados del Negocio
3.1 Para empresas unipersonales o sociedades de hecho: Ultimo ejercicio.
3.2 Memoria, Balance y Estado de Resultados Empresas con personería jurídica: Por lo menos los dos últimos ejercicios.
3.3 Manifestación personal de bienes de los principales socios, no afectados al Negocio.
4. Información adicional generalmente requerida por los bancos
4.a Habilitación municipal para ejercer la actividad.
4.b Declaraciones juradas anual comprobantes de pago del Impuesto a las Ganancias y de Ingresos Brutos, situación ante el IVA y comprobantes de pago, comprobantes de pago del Monotributo, comprobantes de pago de aportes previsionales, etc.
Cómo evalúan los bancos a un solicitante
Factores Cualitativos
1.Calidad de los socios Antecedentes, honestidad comercial, idoneidad en el manejo delnegocio, solvencia económica de los principales socios.
2. Riesgo de la empresa Aceptación del producto o servicio en el mercado; antigüedad de la empresa o de los socios al frente de la misma, etc.
3. Cumplimiento de sus obligaciones Con otras entidades financieras, con el fisco, etc.
4. Viabilidad del proyecto Describir en forma sintética las razones por las cuales Ud. cree que el negocio se mantendrá en el tiempo.
5. Acceso a fuentes de financiación Proveedores, otras entidades financieras, etc.6. Situación fiscal de la empresa y de los principales socios.
Factores Cuantitativos
1. Capacidad de generar ingresos.
2. Capacidad de generar ganancias. (“Rentabilidad”)
3. Capacidad de generar caja.
4. Capacidad de afrontar sus compromisos financieros de corto plazo. (Liquidez)
5. Capacidad de afrontar la totalidad de sus compromisos financieros con su patrimonio en caso de liquidación.
Esta presentación está basada en una conferencia que realizó un funcionario especializado de un Banco Argentino.
Obviamente habrá diferencias con otras localidades y también es necesario aclarar que es una base para comenzar, ya que seguramente quedarán más items para acompañar.
Un cordial saludoLeo Socolovsky
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